世界经济论坛：全球金融科技的未来

金融科技行业正从快速扩张阶段转向可持续增长、加强协作和扩大市场覆盖的新阶段。

该报告是第二版，旨在清晰呈现当前金融科技行业格局。报告基于首版内容以及此前关于新冠疫情对金融科技行业影响的研究，其洞察旨在为金融科技生态系统中公共和私营部门的领导者提供基于证据的决策支持。

这项实证研究共调查了240家精选的金融科技公司，涵盖六大零售金融科技业务行业和六大区域。

主要发现：

全球金融科技行业在向更可持续增长阶段过渡的过程中保持稳健。尽管增速较新冠疫情激增期有所放缓，但行业仍保持积极的绩效指标。2022-2023年的平均客户增长率为37%，低于2020-2021年的55%，反映出行业在疫情驱动的数字化加速后趋于自然市场正常化。值得欣慰的是，收入增长强劲，达40%，利润增长也表现良好，为39%。

宏观经济因素仍是金融科技增长的主要挑战，但已有所改善。18%的受访者认为宏观经济因素不利于增长，37%认为其影响中性。而在上一项研究中，56%的受访者视其为阻碍。同样，对融资环境的看法也有所改善，31%的金融科技公司持中立态度，仅12%认为其构成阻碍（上一研究中这一比例为40%）。

金融普惠仍是金融科技价值主张的核心，传统服务不足的群体占客户基础的很大比例。金融科技公司报告显示，微型、小型和中型企业（MSMEs）占其客户的57%，低收入人群占47%，女性占41%。这些群体尤其在新兴市场和发展中经济体（EMDEs）贡献了可观的收入，表明普惠性能够支持盈利能力。

合作在金融科技战略中至关重要。84%的受访金融科技公司与传统金融机构合作，最常见的方式包括API集成（52%）、技术提供商合作（41%）和融资协议（36%）。技术解决方案和基础设施（48%）是合作的主要动因，其次是增强可信度与信任（34%）以及产品与服务创新（34%）。

金融科技公司普遍对监管环境及监管机构采取的措施表示满意。62%的金融科技公司认为其业务所在地区的监管足以支持运营，35%认为监管方法清晰明确。挑战仍存在于金融监管机构的知识与能力、监管协调性以及许可和注册流程等方面。

技术应用持续加速。80%的受访金融科技公司正在多个业务行业实施人工智能（AI）。客户服务和流程自动化是AI应用的主要方向，91%的公司已实施或计划在短期内实施AI。AI的广泛采用对金融科技公司的绩效产生积极影响，客户体验（83%）、成本降低（75%）和盈利能力（75%）均有所提升。

在不断演变的行业中，金融科技公司认为AI、区域互操作性、开放银行和开放金融是未来五年最重要的议题。结合报告整体发现，这表明行业战略重点在于可持续增长、跨境扩张以及与传统金融基础设施的深度融合。金融科技可能正从纯粹颠覆转向数字金融服务的协作转型。